Votre épargne est en danger
Tous ceux qui possèdent une télévision ou font leurs courses connaissent ce simple fait :
L’inflation est de retour depuis quelques années et le pouvoir d’achat de chacun a été diminué. Les chiffres publiés tels que les déflateurs de l’IPC, de l’IPP et du PIB ont fortement souligné que nous avons assisté à une inflation plus élevée maintenant que nous l’avons vue depuis une décennie et même si votre président dit que nous avons atteint le sommet, vous devez quand même comprendre quelque chose :
Votre épargne ne sera jamais en sécurité si vous ne prenez pas les choses en main.
On ne sait pas à ce stade si cette phase d’inflation est transitoire ou permanente, ce que nous savons c’est que dans les deux cas, vous devez être préparé.
Pour simplifier ma démonstration, je vais utiliser le modèle keynésien simplifié :
Il a supposé que : R = C + I où R= revenus, C= dépenses de consommation et I= investissements.
Ce qui signifie aussi que I = R – C.
À ce stade, vous savez déjà que les salaires peuvent être augmentés pour s’opposer à l’inflation, mais ce n’est presque jamais assez pour compenser. Pendant que les dépenses de consommation augmentent également en raison de la hausse des prix, on peut facilement deviner que le montant du capital disponible pour investir va diminuer. En ce sens, cela va certainement compliquer votre capacité à améliorer votre situation financière.
De plus, même si vous supposez que le montant de l’épargne que vous pouvez mettre de côté mensuellement restera le même, le simple fait que ce montant soit lié à votre devise signifie que vous perdez de la valeur en raison de l’exposition des devises à différents niveaux de l’inflation (c’est pourquoi les taux d’intérêt varient selon les devises au fil du temps).
Cela signifie que, par exemple, si vous pouvez ou non économiser mensuellement 1 000 $ en période d’inflation, ce montant va être affecté par le fait que votre pouvoir d’achat a été affaibli.
1000$ en période d’inflation et 1000$ en période de déflation n’ont pas la même valeur.
Par conséquent, vous perdez de l’argent, MÊME si vous parvenez à économiser le même montant.
Si l’on y réfléchit, le taux d’épargne dans la zone euro était de 14,8 % au deuxième trimestre 2023, ce qui signifie que la question d’avoir un capital qui se détériore à cause de l’inflation ne concerne pas tant de gens puisque seul un petit pourcentage est capable d’épargner. Mais pour ceux qui économisent réellement de l’argent chaque mois, vous devez vous demander : sur ce pourcentage, combien d’entre eux investissent réellement une somme modérée et ne la laissent pas dormir sur leur compte bancaire ?
Plus encore, admettez-vous que le véhicule d’investissement commun à la plupart des particuliers sont les obligations, soit par l’intermédiaire d’un courtier, soit par le biais d’un compte d’épargne légalement réglementé promu par votre banque qui rapporte à son maximum un rendement de 5 à 6 %.
Pensez-vous que cela soit suffisant pour compenser la perte de valeur de votre monnaie et de votre pouvoir d’achat ? Il est de notoriété publique que l’inflation est le pire ennemi des obligations, car pour un investisseur qui dépend d’un flux de paiements à revenu fixe, une inflation plus élevée réduit le pouvoir d’achat des paiements fixes puisque ces paiements restent égaux pendant cette période. Pour faire court, les paiements restent fixes tandis que le prix des biens et services augmente. Si vous ajoutez le fait que la valeur de ces obligations se déprécie puisque des obligations qui reflètent de meilleurs taux futurs sont émises après que les banques centrales ont augmenté les taux d’intérêt, vous vous retrouvez vraiment du mauvais côté de la corde.
En conclusion, votre épargne à long terme ne survivra pas à l’inflation si vous n’avez pas mis en place une stratégie appropriée. Pour ceux qui ne peuvent pas économiser de l’argent, ils ne peuvent pas eux-mêmes être sauvés. Ceux qui économisent de l’argent mais n’en font rien ne peuvent pas être sauvés. Pour ceux qui laissent leur conseiller bancaire investir leurs économies dans des obligations ou des assurances, ils ne peuvent pas être sauvés.
Mais ceux qui peuvent être sauvés sont ceux qui réalisent qu’investir doit être quelque chose qui est absolument et totalement pris au sérieux comme une priorité pour assurer votre avenir.
22/01/2024
CB.
